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審査が甘いクレジットカードを一挙公開!審査に通るコツも解説

記事投稿日:2021/09/07最終更新日:2021/09/07

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ネット申込み

オンライン決済やキャッシュレス払いが増え、今や誰もがクレジットカードを持って当たり前の時代になりました。

そこで、審査は不安だけどクレジットカードを作りたいという方向けに、これから審査の間口が広いクレジットカードをご紹介したいと思います。

審査のコツさえ理解すれば、どなたも確実にカードを手にすることができますよ。

まだ1枚もカードを作ったことのない方、また今持っているカードに満足できないという方も、ぜひ当記事を参考になさってください。

目次

審査が甘いクレジットカードの3つの特徴

クレジットカードを申し込んだからと言って、必ずしもカードを手にできるとは限りません。ご存知の通り、クレジットカードには審査がつきものだからです。

しかし適切なクレジットカードを選べば、勝算はほぼ100%と言っても過言ではありません。そこでこれから、審査が甘いカードを見分けるためのコツをご紹介しましょう。

1. 年会費無料のカードは審査が甘い

審査が甘いクレジットカードの一番簡単な見分け方は、年会費が無料であることです。年会費のかからないカードは一般的に審査の間口が広く、多くの人を対象としているからです。

クレジットカードの中には条件つき(例:年に1度以上の利用)で年会費が無料になるタイプもありますが、できば完全無料・永年無料のカードがおすすめです。

年会費無料のクレジットカードは数が豊富ですから、その中からあなたに合ったものを選ぶことができますよ。

2. 消費者金融系や流通系は審査が甘い

またクレジットカードの系統も、審査基準を大きく左右する要素になります。 以下のようにクレジットカードを系統別に分類した場合、上に行くほど審査は厳しく、下に行くほど甘くなる傾向があります。

もちろんどの系統のクレジットカードを選んでも、決済機能に変わりはありません。

  • 銀行系:三井住友カード等
  • 信販系:セゾンカード、オリコカード等
  • 流通系:楽天カード、エポスカード等
  • 消費者金融系:ACマスターカード等

審査の甘さでは、「流通系」と「消費者金融系」のクレジットカードが狙い目です。

流通系カードは審査が甘くて特典が豊富

特に流通系は審査が甘いだけでなく、コスパが良いというメリットもあります。

以下のような流通系のクレジットカードは年会費無料で、割引やポイントアップといったお得なサービスも利用できます。

  • dカード
  • ヤフーカード
  • 楽天カード
  • セブンカード
  • イオンカード

ただし流通系カードにもランクがあって、ゴールドなどステータスの高いカードになると、やはり年会費は高く、審査基準も厳しくなります。

3. 外資系のアメックスは独自審査

実はアメリカン・エキスプレス・カードも、審査が甘いと言われています。これは外資系のアメックスが、独自の審査基準を持っているためです。

外資系のアメックスは国内企業に比べると、クレジットヒストリー(クレジットカードやローンの利用履歴)をさほど重視しないという特徴があるのです。

流石に延滞中はダメですが、返済能力さえ認められれば、過去にブラック履歴があった方でもなんとかなるのがアメックスなのです。

なおここで言うアメックスのカードとは、アメックスから発行されているプロパーカードを意味します。

ブランドだけアメックスのカード(セゾンや三菱UFJニコスとの提携カード)は、これには当てはまりません。

審査が甘いクレジットカード4選

では実際に審査の間口が広いおすすめのクレジットカードをご紹介していきましょう。

様々なタイプのものを4種類ご用意しましたので、きっとあなたのニーズに合うものが見つかりますよ。

おすすめ1.最短即日発行に対応!ACマスターカード

ACマスターカード

「ACマスターカード」はアコムが発行する、消費者金融系のクレジットカードです。もちろん年会費無料で、審査が甘いだけでなく、発行スピードにも定評があります。

Webで申し込めば、最短当日中に自動契約機「むじんくん」カードを受け取ることができるのです。

もちろん申込みもむじんくんで受け付けています。普通は申込みからカードが手元に届くまでに1~2週間かかることを考えれば、ACマスターカードの発行スピードは業界トップクラスです。

またカード代金の0.25%が自動でキャッシュバックされますので、ポイント交換の手間がかからないというメリットもあります。

おすすめ2. 実は消費者金融系!ライフカード

ライフカード

ライフカードの発行元であるライフカード株式会社は、実は消費者金融アイフルの子会社で、審査に通りやすいのが特徴です。

ライフカードは以下のようにポイントも貯めやすく、貯めたポイントはキャッシュバック・ANA SKY コイン・amazonギフト券など、バラエティに富んだ商品と交換することができます。

  • 入会初年度はポイント1.5倍(還元率0.75%)
  • 誕生月はポイント3倍(還元率1.5%)
  • ステージ制プログラムで最大ポイント2倍

また、ライフカードは優待も豊富なクレジットカードで、神戸ポートピアホテルや呉阪急ホテルを10%OFFで利用頂けるなど、お出かけにも役立つ特典満載の1枚です。

おすすめ3. 外資系のアメックス・グリーン・カード

アメックス グリーンカード

アメックス・グリーン・カードには先ほど少し触れましたが、ここでさらに詳しくご紹介しましょう。アメックス・グリーン・カードは信用情報に問題のある方にとって、特別に審査の甘いクレジットカードなのです。

年金受給者の方でも申し込みが可能で、外資系独自の審査基準によって、他社では審査落ちしてしまう以下の状態でも、アメックスなら通る可能性があるのです。

  • 過去ブラック:記録は消えても影響が残っていて審査に落ちる
  • 社内ブラック:顧客のブラック情報を保持する企業では審査に落ちる

これは過去に金融事故の経験がある方にとっては朗報ですよね。ただしアメックスは現状を重視しますから、申し込む時点で一定水準以上の返済能力が認められることが条件です。

アメックス・グリーン・カードは特典のレベルが高く、特に旅行や出張に実力を発揮します。以下はこのカードの主な特典です。

  • 最高5,000万円の海外旅行保険付帯(利用付帯)
  • 最高5,000万円の国内旅行保険付帯(利用付帯)
  • 空港ラウンジサービス(国内28+海外1空港ラウンジ)
  • プライオリティパスの年会費無料(国内外のVIP空港ラウンジ)
  • 手荷物無料宅配サービスなど空港関連の優待
  • 24時間体制の海外グローバルサポート
  • ショッピングプロテクション
  • リターンプロテクション

入会しやすいわりにステータスが高い点もこのカードならではの魅力と言えるでしょう。

おすすめ4. 流通系のdカード

dカード

dカードは元々はドコモユーザーのためのクレジットカードでしたが、現在は汎用性が高いdポイントが貯まる年会費無料の流通系カードとして、どなたでも申し込むことができます。

dカードは審査の間口が広く、パート・アルバイト・年金受給者の方でも申し込み可能です。

もちろん年会費は永年無料、100円の利用ごとに1ポイント貯まって還元率は常に1%と、コスパの良いカードとしてもおすすめです。

dカードをdカード特約店やdポイント加盟店で使えば、さらに還元率がアップします。特約店にはローソンやマツモトキヨシなどメジャーな店舗が勢ぞろいしてますので、ポイントが貯まりやすいお得な1枚です。

また29歳以下の方限定となりますが、dカードには旅行保険も付帯しますし、お買い物保険も付いています。ドコモユーザーの方にはdカードケータイ補償も適用されます。

  • 海外旅行保険:最大2,000万円・利用付帯・29歳以下限定
  • 国内旅行保険:最大1,000万円・利用付帯・29歳以下限定
  • お買い物あんしん保険:年間100万円まで
  • dカードケータイ補償:購入後1年間最大1万円

dカードは年会費が無料で還元率が高いため、ドコモユーザー以外の方にもお得なクレジットカードです。

クレジットカード審査に通りやすくなる5つの項目

最後にクレジットカードの審査に役立つポイントをご説明します。申し込む前にこの5つの項目に沿って、審査にパスできるかどうかをチェックしてみましょう。

1. 属性に自信のない方は審査の甘いカードがおすすめ

「属性」とは申込書に入力する個人情報のことで、審査の素材となるものです。クレジットカードの審査では、以下の項目に点数をつけることによって(スコアリング)、その人の信用度を評価します。

  • 年齢
  • 職業
  • 就業形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 居住形態
  • 居住年数
  • 同居家族

申込書は機械審査にかけられ、自動的にスコアリングされます。一例をあげますと、パートやアルバイトよりも正社員が、また勤続年数の多い方が点数は高くなります。年収は重要と思われがちですが、一定基準を満たしていれば問題はありません。

同様に住まいの情報や同居する家族の情報も、審査の重要な要素となります。

ただしこれら属性は総合判断されますから、一つの項目のスコアが低くても、それだけで審査に落ちるといったことはありません。

例えば無職の人でも、同居家族や資産状況についてのスコアが高ければ、専業主婦・学生・年金生活者でもクレジットカードを持つことは可能です。

ただしその場合も、やはり審査の甘いカードを選ぶ方が勝算は高くなります。

2. ブラック経験者は申し込めるカードが限られる

しかし信用情報(クレジットカードやローンの取引履歴)に問題があれば、クレジットカードの審査を突破するのはかなり困難になってきます。

カード会社は必ず信用情報をチェックしますし、その中には審査落ちにつながる重大な情報が含まれています。

特に2ヶ月を超える延滞や債務整理の記録はブラックと呼ばれ、クレジットカード審査落ちの決定的な要因になります。

ブラックの記録は5年~10年間も信用情報に残りますから、一度ブラックになってしまうと、後はひたすら記録が消えるのを待つしかありません。

ただし今回ご紹介したアメックス・グリーン・カードなら、過去に延滞履歴があっても今現在延滞中でなく、定職についている方なら可能性は十分にありますよ。

アメックスは一定以上の年収は必要ですが、ブラック状態からの回復に役立つ1枚としてはおすすめです。

3. 借入れ額に注意

信用情報を調べれば、他社でのカードローンなどの利用状況も明らかになってしまいます。

特にクレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象ですから、カード会社は年収の1/3以上のキャッシング枠を与信しないよう、常に細心の注意を払っています。

総量規制とは年収の1/3以上は融資できないという貸金業法の規定で、カードローン、クレジットカードのキャッシングが対象 キャッシング枠を希望すると審査に通りにくくなったり審査が長引く可能性があるため、申込み時にはキャッシング枠を0円に設定するのがコツです。

なおクレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外ですが、リボ・分割・ボーナス払いの利用残高は、審査結果を左右する可能性がありますのでご注意ください。

4. 本人確認書類の送信は慎重に

クレジットカード審査の最終段階として、本人確認書類のチェックも重要ポイントです。本人確認書類の提出方法はこの通り様々ですが、インターネットで画像をアップロードする場合は特に気をつけてください。

  • 撮影した画像をアップロード
  • コピーを郵送
  • カードの郵送受取り時に提示

画像がピンボケだったり、必要部分が欠けていたりすると、再提出するはめになって時間の無駄になります。 申込時にオンラインで引き落とし口座を設定すると同時に、本人確認も済ますことができる場合もあります。この方法なら画像をアップロードする必要がなく、提出方法でミスする心配もありません。

5. 虚偽の申告は審査落ちにつながる

クレジットカードの申込書は自己申告ですから、嘘を入力して審査に通ろうとする人も中には居ます。

しかしたとえ小さな虚偽であっても、信用を台無しにするには十分です。虚偽の申告は必ずバレますし、バレた時点で審査落ちもしくは強制解約される可能性があるのです。

嘘と約束を守らないこと、これはクレジットカード会員にとっての2大タブーです。

要注意!審査落ちによってさらに審査に通りにくくなる

この様にクレジットカードの審査に注意が必要なのは、審査落ちという失敗を可能な限り避けることです。

申込み情報も信用情報に登録されますから、審査に落ちればそれだけ信用情報が汚れます。

もしも短期間に何件も審査を受ければ(1ヶ月2件以内なら安全)、申込みブラックと言って審査に通らない状態にもなりかねません。

クレジットカードはインターネットから手軽に申し込むことができますが、遊び半分で試しに審査を受けたりしないようにしてくださいね。

審査の甘いクレジットカードは自分に合うものを選ぶことが大事です

一口に審査の甘いクレジットカードと言っても、そのタイプは様々ですね。

単純に審査の間口が広いだけでなく、カードによって審査のスピードが迅速だったり、お買い物がお得になったりといった特徴があります。

またアメックスのように、ブラック経験者にとって審査が甘いクレジットカードも存在します。

アメックスは現状重視ですから、収入に関しては他社よりも審査が厳しいこと、また年会費が高額なことには注意が必要です。

審査をスムーズに通過するためのコツを頭に入れて、ぜひ自分に合ったクレジットカードを手に入れてください。

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